KONUT KREDİLERİ SÖZLEŞMESİ

Sevgili Önadım okurları, zaman zaman da 'Tüketici Sorunları Köşesi'nin 'Çarşamba Pazarı' izleyenleri; 8 Haziran sabahı, ülkemizin 'Demokrasi' yolundaki ciddi bir adımıyla güne başladığımızı söylemek istiyorum. Zira; 7 Haziran 2015 Pazar günü yapılan, TBMM 25. Dönem 'Milletvekili Genel Seçim'ini kamu oyu böyle okumalıdır. Nedenleri o kadar açık ki, beş duyusundan özürlü olanlar bile bunu gayet rahat hissedebilir. Örneğin, bu seçimin resmi olmayan sonuçları bize gösteriyor ki;
1. Tek adam, tek millet, tek dil vb. tekçi anlayışların, halkları rahatsız eden talepleri kesinlikle reddedilmiştir.
2. Farklı kimlik, inanç ve ötekileştirilmiş anlayışların varlığı ve parlamentoda temsil edilmeleri kesinlikle onaylanmıştır.
3. Siyasette ne kadar ayrı yerlerde olursa olsun, ülkenin yönetiminde üzerine sorumluluk düşen partilerin diyalogları, toplum çıkarı doğrultusunda kaçınılmaz olacaktır.
Seçimlerin, ülkeye, Türkiye halklarına, coğrafi olarak bölgemize ve dünyaya hayırlı olmasını dileyerek, siyaseti konuşmak yerine, yaparak-yaşayarak biz yine asli konumuza dönelim.
Özellikle; bugüne kadar konut kredisi kullanmış olanlar veya kullanmak isteyenleri çok yakından ilgilendiren bir yönetmelik yayınlandı geçtiğimiz günlerde. 28 Mayıs 2015 Perşembe tarih ve 29369 sayılı Resmi Gazetede yayınlanan bu yönetmeliğin adı: 'KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ'dir.
Bugün, sizlerle bu yönetmeliğin önemli bulduğum bölümlerini paylaşmak istiyorum. Daha kapsamlı bir şekilde, yönetmeliği incelemek isteyenlerin ise, 28 Mayıs 2015 Perşembe tarih ve 29369 sayılı Resmi Gazete'yi edinmeleri ya da, sanal ortamda R.G. web sitesinden yararlanması gerekmektedir.
KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ
MADDE 1 - Bu Yönetmeliğin amacı, konut finansmanı sözleşmelerine ilişkin uygulama usul ve esaslarını düzenlemektir.
MADDE 2 - (1) Bu Yönetmelik, konut finansmanı sözleşmelerini kapsar.
(2) Bu Yönetmelik hükümlerinin uygulanmasında, konut yapı kooperatiflerinin gerçek kişi ortakları da tüketici olarak kabul edilir.
(3) Bu Yönetmelik hükümleri katılım bankaları yönünden kar payı dikkate alınarak uygulanır.
MADDE 3 - Bu Yönetmelik, 7/11/2013 tarihli ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunun 39 ve 84 üncü maddelerine dayanılarak hazırlanmıştır.
MADDE 4 - Bu Yönetmeliğin uygulanmasında;
a) Akdi faiz oranı: Sabit faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına esas teşkil eden ve varsa tüketici tarafından ödenen peşin faiz tutarı da dikkate alınarak hesaplanan faiz oranını,
b) Cari faiz oranı: Değişken faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde ilgili işlem tarihindeki faiz oranını,
c) Değişken faiz: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen referans faiz ve endekslere konut finansmanı kuruluşunca uygulanacak marj oranı eklenerek bulunan faiz oranını,
ç) Erken ödeme: Tüketicinin, konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesini,
d) Finansal kiralama sözleşmesi: 21/11/2012 tarihli ve 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanununun 3 üncü maddesinin birinci fıkrasının (ç) bendinde tanımlanan finansal kiralamalara ilişkin sözleşmeyi,
e) Gecikme faiz oranı: Sabit faizi içeren konut finansmanı sözleşmeleri için akdi faiz oranının, değişken faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde ise cari faiz oranının yüzde otuz fazlasını geçmeyecek şekilde belirlenen oranı,
ı) Kredinin toplam maliyeti: Tapu devri sırasında alınan harç ve diğer yasal yükümlülükler ile konut finansmanı sözleşmesinde belirlenen cezai şartlar hariç olmak üzere, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler ile varsa değişik isimler altında alınan her türlü ücretin de dahil olduğu toplam tutarı,
i) Ödeme planı: Konut finansmanı sözleşmesinde tüketicinin yapacak olduğu ödemede esas alınacak taksit, tutar ve vadeleriyle birlikte anapara, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler ve varsa ücretlerin ayrı ayrı belirtildiği tabloyu,
j) Taksit: Ödeme planında her bir vade için hesaplanan anapara, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler toplamından oluşan her bir ödeme tutarını,
l) Tüketici: Ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden gerçek veya tüzel kişiyi,
m) Ücret: Faiz, vergi, fon ve benzeri yasal giderler dışında kalan ücret, komisyon, masraf ve benzeri adlar altında tüketiciden talep edilen her türlü parasal tutarı,
n) Yıllık maliyet oranı: Kredinin toplam maliyetinin, kredinin yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu ortaya çıkan oranı, ifade eder.
Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü:
MADDE 5 - Bu Yönetmelikte yer alan sözleşme öncesi bilgi formunun; en az on iki punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde düzenlenmesi ve bir örneğinin kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunludur.
Kredi talebinin sonucu hakkında bilgilendirilme:
MADDE 7 - Tüketicinin kredi talebinin reddedildiği durumlarda, konut finansmanı kuruluşunun yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciyi derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirmesi zorunludur.
Sözleşmenin Şekli ve Zorunlu İçeriği:
MADDE 8 - (1) Konut finansmanı sözleşmesi yazılı olarak kurulmadıkça geçerli olmaz. Geçerli bir sözleşme yapmamış olan konut finansmanı kuruluşu, sonradan sözleşmenin geçersizliğini tüketicinin aleyhine olacak şekilde ileri süremez.
(2) Konut finansmanı sözleşmesinin; en az on iki punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde düzenlenmesi ve bir örneğinin, kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunludur.
Sigorta yaptırılması:
MADDE 10 - (1) Tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yaptırılamaz. Tüketicinin sigorta yaptırmak istemesi hâlinde, istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat, konut finansmanı kuruluşu tarafından kabul edilmek zorundadır. Bu sigortanın; kredi konusuyla, meblağ sigortalarında kalan borç tutarıyla ve vadesiyle uyumlu olması gerekir. Meblağ sigortalarında, poliçedeki teminat tutarı kalan kredi tutarından yüksek olamaz. Sigorta vadesi kredi vadesinden uzun olamaz. Zorunlu deprem sigortası ile ilgili hükümler saklıdır.
(2) Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarında kredi borcunun belirlenen vadeden önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısında değişiklik olması durumlarında sigorta sözleşmesi sonlandırılır. Ancak bu işlemin gerçekleştiği anda tüketicinin konut finansmanı kuruluşu tarafından ayrıca bilgilendirilmesi ve açık onayının alınması koşuluyla; poliçe mevcut koşullarıyla devam ettirilebilir veya kredi borç yapısında gerçekleştirilen değişikliğe göre mevcut sigorta poliçesi teminat tutarları ve sigorta süresi yeniden düzenlenebilir.
Erken ödeme:
MADDE 11 - (1) Tüketici, konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödeyebilir. Bu hâllerde, konut finansmanı kuruluşu, erken ödenen miktara göre bu maddede belirtilen hükümlere uygun olarak gerekli indirimi yapmakla yükümlüdür.
Temerrüt ve geç ödeme:
MADDE 13 - Tüketicinin taksitleri ödemede temerrüde düşmesi durumunda konut finansmanı kuruluşu, kalan borcun tamamının ifasını talep etme hakkını saklı tutmuşsa, bu hak ancak konut finansmanı kuruluşunun bütün edimlerini ifa etmiş olması ve tüketicinin de birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi hâlinde kullanılabilir. Konut finansmanı kuruluşunun bu hakkını kullanabilmesi için tüketiciye en az otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunması gerekir.
Faiz oranı:
MADDE 14 - Kredilerde geri ödeme tutarlarının, finansal kiralama işlemlerinde ise kira bedellerinin anaparayı aşan kısmı bu madde kapsamında faiz olarak kabul edilir.
Kefalet:
MADDE 17 -Konut finansmanı sözleşmesinde tüketicinin edimlerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlar, her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır. Tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır.
Yürürlük:
MADDE 20 - Bu Yönetmelik yayımı tarihinden itibaren altı ay sonra yürürlüğe girer.
Sorunsuz ve sağlıklı bir yaşam dilerim.